Finanzplanung ist Lebensplanung
Wir analysieren den finanziellen Ist-Zustand Deines Haushalts. Und unter Berücksichtigung Deiner Prioritäten entwickeln wir gemeinsam mit Dir Deine persönliche Finanzstrategie.
Altersvorsorge/Ruhestandsplanung
Die staatliche Altersvorsorge wird wegen Dauer-Nullrunden, Inflation und Steuern immer weniger wert. Musste ein Durchschnittsverdiener vor kurzem noch 26 Jahre arbeiten, um eine Rente auf Grundversorgungsniveau zu erhalten, sind hierfür mittlerweile volle 37 Jahre Berufstätigkeit notwendig. Auch die Zunahme älterer Menschen und die Abnahme jüngerer Beitragszahler verschärft das Problem. Jeder ist davon betroffen, egal ob er heute 20, 30 oder 50 Jahre alt ist.
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Für alle gilt: von den künftigen Alterseinkünften kann man sich deutlich weniger leisten. Rüste Dich gegen die Gefahr der Altersarmut.
Zuschüsse, staatliche Förderungen
Die Regeln zur privaten Vermögensbildung eröffnen zahlreiche neue Wege der staatlichen Förderung. Nie zuvor gab es vom Staat so umfangreiche Unterstützung beim Aufbau privaten Vermögens. Man muss wissen wie, man muss wissen was. Der Clevere findet seine Möglichkeiten.
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Hol Dir vom Staat, was Dir zusteht. Wir finden die Förderungen und Angebote, die für Dich sinnvoll sind.
Geld- und Kapitalanlagen
Laut Studie einer Großbank verzichten die Deutschen jährlich auf Milliarden Euro durch falsches Sparen. Zu großes Sicherheitsdenken, Bequemlichkeit und konservatives Anlageverhalten führen zu Minizinsen. Steuern und Inflation werden häufig außer Acht gelassen. Deshalb bleibt bei vielen Sparformen real kein Gewinn.
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Die Lösung: breitere Streuung und mehr Investitionen in Aktivkapital. So werden auch Größen jenseits von 4% erreicht, ohne Risiken zu erhöhen.
Wohnen und Wohneigentum
Die Immobilie als Kapitalanlage. Die durchschnittliche Miete hat sich in den vergangenen Jahren mehr als verdoppelt. Mehr denn je gilt die Weisheit: Eine gute Vorsorge sollte mindestens vier Wände und ein Dach haben. Mit unserem Parternunternehmen BauConsult verhelfen wir Dir zum eigenen Heim.
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Wie eine gelungene Finanzierung hierfür aussieht, wie Du die Niedrigzinsphase nutzt und Dich gleichzeitig vor Zinsrisiken schützt, das erarbeiten wir gemeinsam.
Darlehen, Kredite Leasing
80% der Bundesbürger zahlen in ihrem Leben höhere Zinsen für ihre Kredite, als sie für ihre Guthaben bekommen. Deshalb tut man gut daran, bestehende Konditionen zu überprüfen. Denn teure Kredite und Dispokredite lassen sich nicht selten durch Umschuldung günstiger gestalten.
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Wir überprüfen die Voraussetzungen hierfür, vergleichen die Angebote und verhelfen Dir ggf. zu einer geringeren monatlichen Belastung.
Kindervorsorge und -absicherung
Kinder kosten Geld. Ihre Erziehung, ihre Ausbildung und die mit ihnen wachsenden Wünsche. Den Großteil hierfür zahlen die Eltern, einen kleinen Anteil übernimmt der Staat. Für Familien ist das eine finanzielle Herausforderung. Aber keine Frage, alle Eltern wollen ihren Kindern den Weg in ein erfolgreiches Leben ebnen.
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Wie Du dem Verdienstausfall des Familienernährers vorbeugst, die Ausbildung Deiner Kinder absicherst und diese vor den Folgen von Krankheit, Schul- oder Berufsunfähigkeit sowie Invalidität schützt, erläutern wir gerne.
Einkommenssicherung
Das wichtigste Gut ist Deine Gesundheit. Eine längere Krankheit führt zu finanziellen Einbußen, denn all Deine Kosten laufen trotzdem weiter. Wie sicherst Du Dich und Deine Familie vor solch einer Situation und was bedeutet eigentlich Einkommenssicherung? Der Wert der Arbeitskraft eines 35-jährigen, der heute 4.000 Euro brutto verdient, beträgt für den Rest seiner Arbeitszeit 2.000.000 Euro.
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Einkommenssicherung heißt, dass Du als Angestellter oder Selbständiger auch bei Krankheit, Unfall oder Berufsunfähigkeit immer Deinen Lebensstandard halten kannst.
Gesundheitsversorgung
Auf dem Weg in die 2-Klassen-Versorgung. Gesundheitsausgaben explodieren und Beiträge steigen.Gleichzeitig werden Leistungen gekürzt und die Selbstbeteiligung der Patienten erhöht. Trotzdem bekommt man nur den medizinisch notwendigen Standardschutz, sicher aber nicht die beste Versorgung. Mit neuerlichen Gesundheitsreformen könnte sich die Lage für Kassenpatienten weiter verschlechtern. Die „Wirtschaftswoche“ vermutete bereits, es könnten gesetzlich Versicherte demnächst vom Zugang zu innovativen Medikamenten abgeschnitten werden.
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Du entscheidest, welche Versorgung Du willst, wir zeigen Dir den Weg.
Generation Pflege
Finanznot in der Pflegekasse: Die Zahl der Bedürftigen steigt. Immer mehr alte Menschen kommen in teure Heime oder werden zu Hause gepflegt. Die aktuellen Fakten: 34% der über 85-jährigen und 55% der über 90-jährigen sind pflegebedürftig. Die tatsächlichen Kosten sind häufig doppelt so hoch wie die Beteiligung der gesetzlichen Pflegeversicherung. Unterdeckungen müssen von privaten Einkünften geleistet werden, zuerst wird das eigene Vermögen, dann das Vemögen des Partners herangezogen. Immer öfter müssen die Sozialämter Zahlungen zur Grundsicherung veranlassen.
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In 20 Jahren droht der Pflege-Tsunami, wenn die Dekade der geburtenstarken Jahrgänge im Rentenalter angekommen ist. Da heißt es, richtig absichern für den Pflegefall.