Warum Einzelverträge nicht reichen
Viele Haushalte haben über die Jahre Verträge bei verschiedenen Anbietern abgeschlossen – oft aus gutem Grund, aber selten aufeinander abgestimmt. Das Ergebnis: Manche Risiken sind doppelt versichert, andere gar nicht. Sparverträge laufen neben teuren Krediten, und Förderungen bleiben ungenutzt. Ganzheitliche Finanzplanung schaut auf das Ganze und ordnet die Teile neu.
Die richtige Reihenfolge
Ein guter Plan folgt einer klaren Logik: Zuerst werden Risiken abgesichert, die Ihre Existenz gefährden könnten – etwa Berufsunfähigkeit, Haftpflicht oder der Tod des Hauptverdieners. Danach folgt eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben. Erst dann geht es um Altersvorsorge und Vermögensaufbau, bei denen sich staatliche Förderungen und Steuervorteile gezielt nutzen lassen.
Förderungen gezielt nutzen
Ob Zulagen zur Altersvorsorge, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie oder steuerliche Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge: Viele Förderungen werden nicht genutzt, weil niemand darauf hinweist. In der ganzheitlichen Planung prüfen wir systematisch, was Ihnen zusteht – mehr dazu unter Zuschüsse und staatliche Förderungen.
Ein Plan, der mitwächst
Das Leben ändert sich – und mit ihm Ihre Finanzen. Deshalb verstehen wir Finanzplanung nicht als einmaliges Gespräch, sondern als Begleitung. Mit der App allesmeins behalten Sie alle Verträge jederzeit im Blick.
Für wen das Thema wichtig ist
- Familien, die Absicherung und Vorsorge sinnvoll ordnen möchten
- Berufstätige, die nach Jahren den Überblick über ihre Verträge verloren haben
- Paare, die ihre Finanzen gemeinsam planen
- Alle, die vor einer großen Entscheidung stehen – Hauskauf, Selbstständigkeit, Ruhestand
Typische Fragen
- Bin ich richtig abgesichert – oder doppelt versichert?
- Wie viel kann ich monatlich für Vorsorge und Vermögensaufbau einplanen?
- Welche staatlichen Förderungen stehen mir zu?
- In welcher Reihenfolge sollte ich meine Ziele angehen?
- Wie behalte ich dauerhaft den Überblick?
Was kostet Warten?
- Start mit 25 171.135 €davon eingezahlt 50.400 €
- Start mit 35 94.478 €davon eingezahlt 38.400 €
- Start mit 45 47.935 €davon eingezahlt 26.400 €
Wer mit 25 startet, hat mit 67 rund 3,6-mal so viel wie mit 45 – und hat dafür nur 1,9-mal so viel eingezahlt.
Beispielrechnung bis zum 67. Lebensjahr mit monatlicher Einzahlung und gleichbleibender Wertentwicklung, ohne Kosten, Steuern und Inflation. Wertentwicklungen sind nicht garantiert; Geldanlagen können an Wert verlieren.
So gehen wir vor
Bestandsaufnahme
Wir erfassen Einnahmen, Ausgaben, alle bestehenden Verträge, Vermögen und Verbindlichkeiten.
Ziele festlegen
Was ist Ihnen wichtig – heute, in zehn Jahren, im Ruhestand? Wir übersetzen Wünsche in konkrete Ziele.
Plan erstellen
Absicherung, Rücklage, Vorsorge und Vermögensaufbau werden in eine sinnvolle Reihenfolge gebracht.
Umsetzen und begleiten
Wir setzen den Plan Schritt für Schritt um und prüfen ihn regelmäßig mit Ihnen.
Wichtig zu wissen
- Ein Finanzplan ist eine Momentaufnahme. Er sollte überprüft werden, wenn sich Einkommen, Familie oder Ziele ändern.
- Geldanlagen sind mit Risiken verbunden; ihr Wert kann schwanken. Wir besprechen Chancen und Risiken offen.
- Steuerliche Fragen klären wir im Zusammenhang, eine Steuerberatung im Einzelfall ersetzt die Finanzplanung nicht.
Häufige Fragen
Was bedeutet ganzheitliche Finanzplanung?
Statt einzelne Produkte zu verkaufen, betrachten wir Ihre gesamte finanzielle Situation – Absicherung, Vorsorge, Vermögen, Kredite und Förderungen – und entwickeln daraus einen zusammenhängenden Plan.
Was kostet das Erstgespräch?
Das Erstgespräch ist kostenlos. Darin klären wir, wo Sie stehen und welche Schritte sich für Sie lohnen.
Welche Unterlagen sollte ich mitbringen?
Hilfreich sind Ihre aktuellen Versicherungsverträge, Renteninformationen, Kredit- und Sparverträge sowie ein grober Überblick über Einnahmen und Ausgaben. Was fehlt, ergänzen wir gemeinsam.