Was die private Krankenversicherung ausmacht
In der gesetzlichen Krankenversicherung richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen, die Leistungen legt der Gesetzgeber fest. In der privaten Krankenversicherung ist es umgekehrt: Sie wählen die Leistungen, und der Beitrag richtet sich nach Ihrem Eintrittsalter, Ihrem Gesundheitszustand und dem Tarif. Der vereinbarte Leistungsumfang ist vertraglich garantiert und kann nicht durch eine Gesundheitsreform gekürzt werden.
Für Beamtinnen und Beamte
Für Beamtinnen und Beamte ist die private Krankenversicherung meist die naheliegende Wahl. Der Dienstherr trägt über die Beihilfe einen festen Anteil der Krankheitskosten, den Rest sichert ein Beihilfetarif ab. Weil sich die Beihilfesätze im Laufe der Laufbahn ändern – etwa mit Kindern oder im Ruhestand –, muss der Tarif mitwachsen können. Für die Beratung von Beamtinnen, Beamten und Anwärtern arbeitet die NWF mit ihrer Spezialmarke BeamtenStarter zusammen.
Für Selbstständige und Angestellte
Wer selbstständig ist oder als Angestellter über der Versicherungspflichtgrenze verdient, kann frei wählen. Entscheidend ist der Blick nach vorn: Wie sieht Ihr Einkommen in zehn, zwanzig, dreißig Jahren aus? Planen Sie Kinder? Wie möchten Sie den Beitrag im Ruhestand tragen? Wir rechnen beide Wege ehrlich durch – auch wenn das Ergebnis lautet, dass die gesetzliche Krankenversicherung für Sie die bessere Lösung ist.
Beitrag im Alter im Griff behalten
Ein Teil Ihres Beitrags fließt in Alterungsrückstellungen, die steigende Kosten im Alter abfedern. Zusätzlich lassen sich Bausteine vereinbaren, die den Beitrag ab dem Rentenbeginn senken. Wer früh plant, hat im Ruhestand mehr Spielraum – auch das gehört zu einer guten PKV-Beratung.
Für wen das Thema wichtig ist
- Beamtinnen und Beamte sowie Anwärterinnen und Anwärter mit Anspruch auf Beihilfe
- Selbstständige und Freiberufler, die ihre Gesundheitsversorgung selbst gestalten möchten
- Angestellte, deren Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt
- Privat Versicherte, die ihren bestehenden Tarif prüfen oder wechseln möchten
Typische Fragen
- Lohnt sich die private Krankenversicherung für mich – auch mit Familie?
- Wie entwickelt sich mein Beitrag bis zur Rente und im Ruhestand?
- Welche Leistungen sind mir wirklich wichtig – Einbettzimmer, Chefarzt, Zahnersatz?
- Was passiert mit Vorerkrankungen bei den Gesundheitsfragen?
- Kann ich später in die gesetzliche Krankenversicherung zurück?
So gehen wir vor
Ausgangslage klären
Beruf, Einkommen, Familienplanung und Gesundheit: Wir klären, ob die PKV für Sie überhaupt in Frage kommt.
Leistungen festlegen
Gemeinsam legen Sie fest, welche Leistungen unverzichtbar sind und wo ein Selbstbehalt sinnvoll ist.
Tarife vergleichen
Wir vergleichen Tarife verschiedener Gesellschaften nach Leistung, Beitragsstabilität und Annahmepraxis.
Antrag sorgfältig stellen
Wir begleiten Sie bei den Gesundheitsfragen und – wo sinnvoll – bei einer anonymen Risikovoranfrage.
Wichtig zu wissen
- Die Gesundheitsfragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden; falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden.
- In der PKV ist jede Person einzeln versichert – Kinder und Partner ohne eigenes Einkommen zahlen eigene Beiträge.
- Eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist nur unter engen Voraussetzungen möglich und ab 55 Jahren in der Regel ausgeschlossen.
- Beiträge können steigen, wenn die Kosten im Gesundheitswesen steigen. Ein guter Tarif begrenzt dieses Risiko, schließt es aber nicht aus.
Häufige Fragen
Wer darf sich privat krankenversichern?
Beamtinnen und Beamte, Selbstständige und Freiberufler sowie Angestellte, deren regelmäßiges Einkommen über der jährlich angepassten Versicherungspflichtgrenze liegt.
Wie funktioniert die PKV für Beamte?
Der Dienstherr übernimmt über die Beihilfe einen Teil der Krankheitskosten, beim Bund in der Regel 50 Prozent, mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern und im Ruhestand 70 Prozent. Den Rest sichern Sie über einen passenden Beihilfetarif ab. Die Regeln der Länder unterscheiden sich.
Was ist die Öffnungsaktion für Beamtenanfänger?
Viele private Krankenversicherer nehmen Beamtinnen und Beamte zu Beginn ihrer Laufbahn innerhalb einer Frist auch mit Vorerkrankungen auf – mit begrenztem Risikozuschlag. Ob die Öffnungsaktion für Sie sinnvoll ist, klären wir im Gespräch.
Kann ich meinen PKV-Tarif wechseln?
Ja. Innerhalb Ihrer Gesellschaft haben Sie ein Recht auf Wechsel in gleichartige Tarife, ohne Ihre Alterungsrückstellungen zu verlieren. Wir prüfen, ob ein Tarifwechsel Ihren Beitrag senkt, ohne wichtige Leistungen aufzugeben.